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供应链的“交易过程”是产融合作的生命线
来源: 重庆土特产品交易中心 日期: 2016年11月30日

现代企业在不同环节上的经营实体,他们互相影响作用,而环节之间的互动一般是通过围绕供应链的资金流动来实现的。协同创造价值,产业链协调是提升产业整体竞争力制胜法宝,如许多制造企业提倡的存货零库存管理,就是把供应商的产成品的成品库建在制造商很小的距离范围内,理论上与采购商的材料库重叠,从而可以视同制造商的原料库,进而降低制造商的材料周转金、仓储费等,达到降低成本的要求。这就是产业链协同的一种:仓储协同,可见协同也创造效益。

供应链金融从整个产业链角度开展各项中间服务,也基于此提供综合授信,并将对单个企业的风险管理变为产业链风险管理。

在供应链金融的融资模式下,处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活事个产业链的运转,而且借助银行信用的支持,还为中小企业赢得了更多的商机。

实际上,银行等金融机构通过提供资金、信用和服务进入供应链,不仅有效解决了中小企业融资问题,也促进了金融与实业的有效互动。供应链金融促使银行跳出单个企业的局限,从更宏观的高度来考察实体经济的发展,从关注静态转向企业经营的动态跟踪,这将从根本上改变银行业的观察视野,思维脉络,信贷文化和发展战略。

以往银行对风险的评判,主要是把单个企业作为主体,关注的也是静态的财务数据,而中小企业往往财务信息的透明度比较低,财务指标难以符合评判标准,可抵押资产少,因此很难从银行融资。但是,在供应链金融中,由于银行更关注的是整个供应链交易的风险,因此,对风险的评估不再只是对主体进行评估,而是更多地对交易进行评估,这样既真正评估了业务的真实风险,同时也使更多的中小企业能够进入到银行的服务范围。加上供应链金融主要开展的是风险较低的票据业务,因此,银行风险也得到了有效的控制。

对于银行而言,供应链整体信用要比产业链上单个企业信用要强,银行提供的利率与贷款成数乃是随着生产阶段而变动,并随着授信风险而调整,例如:订单阶段,因不确定性较高,其利率较高,可贷款成数较低,但随着生产流程的进行,授信风险随之降低,利率调降,贷款成数调升。因此,风险与收益相互配合,完全符合银行的风险控管与照顾客户的融资需求。通过要求客户购买保险产品,防范货物在库,在途期间出现的意外风险和境内外交易各方信息不对称造成的交易风险。

供应链金融模式跳出了单个企业的传统局限,站在产业供应链的全局和高度,切合产业经济,提供金融报务,既规避了中小企业融资中长期以来存在的困扰,又延伸了银行的纵深服务,在解决中小企业特别是贸易型中小企业融资难题上可谓独树一帜,也为银行的业务扩展打开了一片新空间,围绕“交易过程”所进行的银行业务将真正具有持续的生命力。


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